Kreditkarte beantragen: Dauer, Voraussetzungen & Anleitung

Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?

Eine Kreditkarte zu beantragen, ist in der Regel innerhalb weniger Minuten erledigt. Bis die Kreditkarte dann ausgestellt ist und einsatzbereit bei Ihnen ankommt, vergehen durchschnittlich ein bis zwei Wochen.

Wie lange es im Einzelfall tatsächlich dauert, hängt vor allem von folgenden Faktoren ab:

• Kreditkartenanbieter: Manche Kreditkartenanbieter sichern Ihnen eine Bearbeitung innerhalb weniger Tage zu, andere benötigen dafür mehrere Wochen. Erkundigen Sie sich am besten im Voraus, wie lange der Antrag voraussichtlich dauern wird. Sollte Ihr Antrag länger als sechs Wochen ohne Antwort bleiben, sollten Sie auf jeden Fall bei Ihrem Anbieter nachfragen.
• Antragsart: Bei Filialbanken können Sie Kreditkarten persönlich vor Ort beantragen. Dafür müssen Sie erst einen Termin vereinbaren. Viele Kreditinstitute bieten Ihnen zudem rund um die Uhr die Möglichkeit, ein Online-Antragsformular herunterzuladen und dieses ausgefüllt per Post an die Bank zurückzuschicken. Noch schneller geht es, wenn Sie den Antrag vollständig online stellen können.
• Prüfung: Der größte Zeitfaktor bei der Beantragung einer Kreditkarte ist die Prüfung des Antrags. Neben der Verifizierung Ihrer Identität wird vor allem Ihre Kreditwürdigkeit unter die Lupe genommen. Dafür holt der Kreditkartenanbieter in der Regel eine SCHUFA-Auskunft ein, was ein paar Tage dauern kann.
• Kartentyp: Physische Kreditkarten werden Ihnen nach der Prüfung Ihres Antrags postalisch zugestellt. Das dauert länger, als wenn Sie direkt virtuelle Kreditkarten beantragen. Zudem gibt es Karten, bei denen keine Bonitätsprüfung notwendig ist, weswegen dieser zeitaufwendige Faktor wegfällt. Das ist bei Prepaid-Kreditkarten der Fall.
  
  

Wie komme ich möglichst schnell an eine Kreditkarte?

Eine Lösung, um möglichst schnell an eine Kreditkarte zu kommen, ist die Beantragung einer virtuellen Prepaid-Kreditkarte. Hierfür muss Ihnen der Anbieter keine physische Karte zusenden und auch keinen Kreditrahmen gewähren, der vorab geprüft werden muss. Die Prepaid-Karte ist sofort als virtuelles Zahlungsmittel einsetzbar, sobald Sie sie mit Guthaben aufgeladen haben.

Voraussetzungen: Das braucht es, um eine Kreditkarte zu beantragen

Um eine Kreditkarte beantragen zu können, müssen Sie als kreditstellende Person einige Voraussetzungen erfüllen:

• Altersnachweis: Sie müssen volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sein, um an eine Kreditkarte zu kommen.
• Wohnsitz und Staatsangehörigkeit: In der Regel müssen Sie einen permanenten Wohnsitz in dem Land, in dem Sie die Kreditkarte beantragen, vorweisen können. Manche Anbieter verlangen auch eine bestimmte Staatsangehörigkeit.
• Positive Bonität: Eine positive Bonität bedeutet, dass Sie eine gute Zahlungsmoral haben, Ihre Rechnungen und Schulden zuverlässig begleichen, Sie also kreditwürdig sind. Wenn Sie negative SCHUFA-Einträge haben, wird Ihr Kreditkartenantrag meist abgelehnt.
• Identitätsnachweis: Um Betrug zu verhindern, müssen Kreditkartenanbieter die Identität der Person, an die die Karte ausgestellt werden soll, prüfen. Dafür müssen Sie ein gültiges Ausweisdokument wie einen aktuellen Personalausweis oder Reisepass vorzeigen können.

Es gibt jedoch Ausnahmen. Beispielsweise sind spezielle (Prepaid-)Kartenmodelle erhältlich, die auch an Jugendliche ab 14 Jahren (mit Einverständnis der Eltern) ausgestellt werden. Zudem kommen auch Personen mit schlechter Bonität an Prepaid-Kreditkarten, da hier kein echter Kredit aufgenommen wird. Stattdessen tätigen die Kreditkarteninhabenden ihre Transaktionen mit einem vorab bezahlten Guthaben, mit dem sie ihre Karten aufladen.

Kreditkarten beantragen in 5 Schritten

Schauen wir uns nun einmal an, wie Sie eine Kreditkarte Schritt für Schritt beantragen.

1. Auswahl des Kreditkartenanbieters

Sie können Kreditkarten bei verschiedenen Banken und (Online-)Anbietern beantragen. Die bekanntesten Kreditkartenunternehmen sind dabei VISA, MasterCard und American Express.

Vor allem, wenn Sie schnell an eine Kreditkarte kommen möchten, ist es natürlich ein Pluspunkt, wenn der Kreditkartenanbieter Ihrer Wahl bei der Beantragung einer Kreditkarte eine kurze Dauer verspricht. Jedoch sollten Sie bei der Entscheidung noch weitere Faktoren einfließen lassen:

• Achten Sie darauf, dass die gewählte Kreditkarte an möglichst vielen Stellen akzeptiert wird, sodass Sie weltweit ohne Probleme bezahlen können.
• Prüfen Sie, ob die Kreditkarte mobile Zahlungsmöglichkeiten wie Apple Pay oder Google Pay bietet.
• Berücksichtigen Sie, ob Sie bei dem Anbieter Ihrer Wahl auch die Option auf virtuelle Kreditkarten haben.
• Stellen Sie sicher, dass der Anbieter alle notwendigen Sicherheitsfunktionen bietet, um Sie vor Betrug und Datenlecks zu schützen.
• Setzen Sie unbedingt auf einen sofortigen, zuverlässigen Sperrservice, damit Sie bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte abgesichert sind.
• Insbesondere wenn Sie Firmenkreditkarten beantragen, sollten Sie ein Modell wählen, das Ihnen die digitale Erfassung und Abrechnung erleichtert und eine nahtlose Integration in Ihre Buchhaltungssysteme ermöglicht.
  
  

2. Beantragung der Kreditkarte

Haben Sie sich für einen Kreditkartenanbieter und das passende Kartenmodell entschieden, können Sie mit der Beantragung Ihrer neuen Kreditkarte beginnen. Viele Anbieter stellen Ihnen die Antragsunterlagen online zur Verfügung oder Sie füllen direkt ein Online-Formular aus. Folgende Angaben müssen Sie machen:

• Persönliche Daten: Der Anbieter braucht von Ihnen Ihren Namen, Ihre Adresse sowie Telefonnummer und E-Mail-Adresse.
• Verdienst: Für die Bonitätsprüfung müssen Sie Auskünfte über Ihr Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus geben.
• Nachweisdokumente: Ihre Angaben müssen Sie oft mit Nachweisdokumenten belegen. Sie benötigen unter anderem einen Adressnachweis (z. B. Mietvertrag, Ausweisdokument) und Einkommensnachweise (z. B. Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide bei Selbstständigkeit). Diese Nachweise können Sie als Kopien digital hochladen oder per Post nachschicken.
  
  

Ihre Angaben zum Verdienst haben einen großen Einfluss darauf, wie hoch der gewährte Kreditrahmen am Ende ausfällt. Je höher Ihr Einkommen ist, desto höhere Kreditlimits sind möglich. Die Höhe des Mindesteinkommens variiert je nach Anbieter, manche sind hierbei flexibler als andere.

Wenn Sie eine Firmenkreditkarte beantragen, geben Sie in diesem Schritt die entsprechenden Daten zu Ihrem Unternehmen an: Name, Adresse, Art und Größe des Unternehmens sowie Nachweise zur finanziellen Lage, zum Beispiel in Form des Jahresabschlusses. Viele verlangen zudem einen Handelsregisterauszug. Die genauen Anforderungen können jedoch je nach Anbieter variieren. Informieren Sie sich also im Vorhinein, welche Angaben und Nachweise Sie erbringen müssen.

3. Verifizierung der Daten

Nachdem Sie Ihren Antrag abgeschickt haben, prüft das Kreditinstitut Ihre Angaben. Ein zentraler Schritt ist hierbei die Prüfung Ihrer Identität. Auch bei Firmenkreditkarten muss sich ein:e rechtliche Vertreter:in des Unternehmens oder die Geschäftsführung als antragstellende Person ausweisen. Nur so kann sichergestellt werden, dass die Kreditkarte am Ende auch an die richtige Person ausgestellt wird.

Für die Identitätsprüfung gibt es drei Möglichkeiten:

• Persönliche Identifizierung: Sie werden persönlich bei der Bank oder dem Anbieter Ihrer Wahl vorstellig und weisen sich mit einem gültigen Ausweisdokument aus.
• Post-Ident: Beim Post-Ident-Verfahren weisen Sie Ihre Identität persönlich in einer Filiale der Deutschen Post mit Ihrem Reisepass oder Personalausweis nach.
• Video-Ident: Das Video-Ident-Verfahren ermöglicht eine Identifizierung via Videochat, meist rund um die Uhr. Auch das funktioniert über die Deutsche Post oder durch andere Anbieter. Dafür benötigen Sie ein internetfähiges Gerät mit Kamera und Mikrofon. Über Videochat gleichen Service-Mitarbeitende Ihre Ausweisdokumente und Ihre angegebenen Daten mit Ihnen ab.
  
  

4. Bonitätsprüfung

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, stellt Ihnen das Kreditinstitut einen bestimmten finanziellen Verfügungsrahmen. Um sicherzugehen, dass Sie diesen auch zurückzahlen können, wird im Vorfeld Ihre Bonität, das heißt Kreditwürdigkeit, geprüft. Das erfolgt in der Regel über eine SCHUFA-Auskunft. Je höher Ihr SCHUFA-Score ist, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit. Negative Einträge führen meist zu einer Ablehnung Ihres Antrags. Dabei werden Daten wie Ihr Einkommen, Ihre Schulden sowie Ihre Zahlungshistorie berücksichtigt.

Wenn Sie Firmenkreditkarten für Ihre Mitarbeitenden beantragen, wird in diesem Schritt die Bonität Ihres Unternehmens geprüft. Die SCHUFA-Daten Ihrer Angestellten spielen hierbei keine Rolle.

5. Ausstellung der Kreditkarte

Sind alle Daten geprüft und verifiziert, stellt der Kreditkartenanbieter Ihre neue Kreditkarte aus und schickt sie Ihnen per Post zu. In einem separaten Brief erhalten Sie den zugehörigen PIN-Code mit Kartenprüfnummer sowie bei Bedarf auch weitere Zugangsdaten, zum Beispiel zu Ihrem Guthabenkonto oder dem Onlineportal Ihres Anbieters.

Zur Sicherheit ist die Karte beim Versand noch nicht aktiviert. Um sie nutzen zu können, müssen Sie nach Erhalt noch einen kurzen Aktivierungsprozess durchlaufen, meist über eine Telefonnummer oder über die Website des Anbieters.

Danach ist Ihre Kreditkarte einsatzbereit und Sie können damit an allen Akzeptanzstellen Zahlungen tätigen.

8 Tipps für einen erfolgreichen und schnellen Kreditkartenantrag

Damit Ihr Kreditkartenantrag erfolgreich ist und Sie schnell eine Kreditkarte in den Händen halten, die zu Ihren Anforderungen und Vorstellungen passt, beherzigen Sie folgende Tipps:

1. Vergleichen Sie Kreditkartenanbieter! Auch wenn es schnell gehen muss, wählen Sie niemals einfach die nächstbeste Lösung, sondern prüfen Sie die Angebote genau und vergleichen Sie diese miteinander. So verhindern Sie, dass es nachträglich zu bösen Überraschungen und horrenden Kosten kommt.
2. Stellen Sie den Antrag frühzeitig! Die Bearbeitung Ihres Kreditkartenantrags kann auch mal länger dauern. Daher sollten Sie ihn möglichst frühzeitig stellen, bevor Sie die Kreditkarte benötigen. Warten Sie also nicht, bis Ihre nächste Auslandsreise unmittelbar vor der Tür steht.
3. Halten Sie alle Unterlagen bereit! Ob Ausweisdokumente, Einkommensnachweise oder Ihre aktuelle Telefonnummer – wenn Sie all diese Informationen direkt zur Hand haben, ist der Kreditkartenantrag in wenigen Minuten erledigt. Informieren Sie sich im Vorfeld, welche Unterlagen Sie benötigen.
4. Achten Sie auf die Gültigkeit der Ausweisdokumente! Für die Identitätsprüfung müssen Sie sich mit aktuellen Dokumenten ausweisen können, ansonsten ist Ihr Antrag zum Scheitern verurteilt.
5. Füllen Sie die Unterlagen vollständig und korrekt aus! Nur wenn all Ihre Angaben vollständig und korrekt sind, kann Ihr Kreditkartenantrag erfolgreich bearbeitet werden. Achten Sie auch darauf, dass Ihre Nachweisdokumente aktuell und lesbar sind. Ansonsten kommt es zu unnötigen Verzögerungen oder sogar direkt zu einer Ablehnung Ihres Antrags.
6. Prüfen Sie Ihre Bonität! Bevor es das Kreditunternehmen tut, überprüfen Sie einmal selbst Ihren SCHUFA-Score und verbessern Sie ihn bei Bedarf. Bauen Sie zum Beispiel erst Schulden ab, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.
7. Nutzen Sie virtuelle Möglichkeiten! Am schnellsten kommen Sie an Kreditkarten, wenn Sie die Kreditkarte online beantragen, sich über Video-Ident verifizieren und sich eine virtuelle Karte ausstellen lassen.
8. Kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenanbieter! Wenn Sie genau wissen möchten, wie lange es dauert, eine Kreditkarte zu beantragen oder was es für einen erfolgreichen Antrag braucht, fragen Sie Ihren Kreditkartenanbieter direkt. Spätestens wenn sich die Bearbeitung hinzieht oder es Probleme gibt, sollten Sie Kontakt zu Ihrem Anbieter aufnehmen.
   
   

So kommen Sie schnell zu Ihrer Firmenkreditkarte

Nicht nur Privatpersonen können Kreditkarten beantragen. Auch für Unternehmen lohnt es sich, Firmenkreditkarten einzuführen. Mit Business-Kreditkarten geben Unternehmen ihren Mitarbeitenden ein modernes und unkompliziertes Zahlungsmittel für geschäftliche Ausgaben an die Hand. Wenn Sie dabei auf eine ganzheitliche Expense-Management-Plattform wie Circula setzen, können Sie als Administrator:in nicht nur jederzeit mit wenigen Klicks selbst Kreditkarten für Ihre Mitarbeitenden ausstellen, sondern diese auch transparent digital verwalten.

Schon in kürzester Zeit können Ihre Mitarbeitenden Ausgaben mit ihren neuen Circula Firmenkreditkarten tätigen. Die Circula-Plattform erstellt dabei automatisch Ausgaben und gleicht Belege ab. Das verbleibende Kartenguthaben können Sie jederzeit in der App nachvollziehen.

So haben Sie stets volle Kontrolle über Ihre Mitarbeiterausgaben und können diese dank vielfältiger Integrationsmöglichkeiten zu Ihren Buchhaltungssystemen ohne viel Aufwand bearbeiten. Mit Circula wird somit nicht nur der Kreditkartenantrag zum Kinderspiel, sondern auch die Verwaltung und Abrechnung.

FAQ – Kreditkarte beantragen

Kann man eine Kreditkarte sofort nutzen?

Das hängt von der Art der Kreditkarte ab. Bei Kreditkarten mit Kreditrahmen müssen Sie mehrere Tage warten, bis der Antrag geprüft und die Karte per Post zugestellt wird. Darüber hinaus gibt es virtuelle Kreditkarten, die Sie online beantragen und sofort nutzen können.

Kann ich eine Kreditkarte innerhalb von 24 h erhalten?

Auf eine normale Kreditkarte müssen Sie in der Regel länger als 24 Stunden warten. Eine Alternative, die etwas schneller geht, ist die Prepaid-Kreditkarte. Hier erhalten Sie jedoch keinen echten Kredit, sondern laden Ihre Karte mit Guthaben auf.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte?

Bei vielen Kreditkartenanbietern haben Sie die Möglichkeit, ein Antragsformular herunterzuladen oder direkt online auszufüllen und einzureichen. Bei Filialbanken können Sie auch persönlich vorstellig werden und eine Kreditkarte vor Ort beantragen.

Welche Unterlagen brauche ich für die Kreditkartenbeantragung?

Für die Beantragung einer Kreditkarte brauchen Sie ein gültiges Ausweisdokument wie Ihren Personalausweis oder Reisepass. Zudem müssen Sie Nachweise über Ihr Einkommen (z. B. Gehaltsabrechnungen) und über Ihre Adresse (z. B. Mietvertrag) vorlegen. Bei einer Firmenkreditkarte müssen Sie die Bonität und Rechtsform Ihres Unternehmens nachweisen.

Wie kann ich mich für eine Kreditkarte identifizieren?

Es gibt verschiedene Identifizierungsverfahren für Kreditkarten. Beim Post-Ident-Verfahren weisen Sie sich persönlich in einer Filiale der Deutschen Post mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass aus. Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, können Sie Ihre Identität online über Videochat verifizieren lassen. Auch hierfür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument sowie ein geeignetes Endgerät wie einen Laptop oder ein Smartphone mit Webcam, Mikrofon und einer stabilen Internetverbindung. Wenn Sie eine Kreditkarte persönlich bei der Bank beantragen, können Sie sich auch vor Ort ausweisen.

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