9 Firmenkreditkarten im Vergleich: Darauf kommt es bei der Auswahl an

Wofür brauchen Unternehmen Firmenkreditkarten?

Eine Firmenkreditkarte ist eine Kreditkarte, die Unternehmen zur Zahlung von geschäftlichen Ausgaben an ihre Mitarbeitenden ausgeben können. Sie erleichtern die Zahlung und die Abrechnung und machen das mühsame Sammeln von Einzelbelegen unnötig. Dafür bieten sie im Idealfall einen umfassenden Überblick über alle Einkäufe und Ausgaben und sind mit Sicherheitsfunktionen sowie Bonusprogrammen ausgestattet.

Diese 10 Punkte sollten Sie bei der Wahl Ihrer Firmenkreditkarte beachten

Auf der Suche nach der zu Ihrem Unternehmen passenden Firmenkreditkarte müssen Sie Ihre Bedürfnisse und Anforderungen genau kennen. Die folgenden zehn Punkte sollten Sie in jedem Fall beachten:

1. Viele Akzeptanzstellen für Freiheit unterwegs

Sind Ihre Mitarbeitenden häufig international auf Dienstreisen unterwegs? Dann sollten Sie darauf achten, dass Ihre Firmenkreditkarten weltweit an möglichst vielen Stellen akzeptiert werden. VISA bietet beispielsweise über 80 Millionen.

2. Virtuelle Kreditkarten erleichtern Online-Käufe

Virtuelle Kreditkarten sind immer dann praktisch, wenn Sie eine Firmenkreditkarte benötigen, die sofort verfügbar ist, oder wenn Ihre Mitarbeitenden Online-Einkäufe oder Buchungen schnell und sicher bezahlen möchten. Achten Sie am besten darauf, dass der Kreditkartenanbieter Ihrer Wahl diese Möglichkeit im Portfolio hat.

3. Mobile Zahlungsmöglichkeiten vereinfachen Dienstreisenden den Berufsalltag

Moderne Mitarbeiterkreditkarten sollten Apple Pay und Google Pay unterstützen. Das kann besonders auf Dienstreisen einen entscheidenden Unterschied machen.

4. Schnelle Ausstellung für unkomplizierte Abläufe

Achten Sie darauf, dass der Anbieter Ihrer Wahl neue Kreditkarten, die Sie für Ihre Mitarbeitenden anfordern, innerhalb weniger Tage ausstellt.

5. Sofortige Sperrungsmöglichkeit bei Kartenverlust bietet Sicherheit

Ein verlässlicher Sperr-Service sollte prinzipiell zum Angebot einer Firmenkreditkarte gehören. Wenn mal eine Karte verloren geht oder gestohlen wird, zählt jede Sekunde. Achtung: Dieser Punkt gilt auch bei Prepaid-Karten!

6. Digitale Erfassung und Abrechnung für intuitive Abrechnung

Ihre Buchhaltung wird sich über eine intuitive Abrechnungsfunktion und die Möglichkeit, Belege und Rechnungen digital zu erfassen, freuen. Das spart wertvolle Arbeitszeit und schont die Umwelt, da kein Papier mehr nötig ist.

7. Lückenlose Anbindung sorgt für reibungsloses Tracking

Je lückenloser Sie Ihre Firmenkreditkarten in Ihr Buchhaltungssystem integrieren können, umso besser. Gelingt dieser Schritt reibungslos, läuft Ihre Ausgabenverwaltung in Zukunft automatisch und Sie können alle Bezahlvorgänge mit ein paar Klicks tagesaktuell mitverfolgen.

8. Einmal-Kreditkarten für maximale Flexibilität

Ein großes Plus ist es, wenn der Kreditkartenanbieter Ihrer Wahl Einmal-Kreditkarten anbietet. Diese sind eine gute Lösung, damit auch Mitarbeitende, Teams und Abteilungen, die sonst keine Firmenkreditkarten benötigen, unabhängig einmalige Zahlungen tätigen können. Die Kreditkarte ist dann mit einem festen Limit versehen und wird lediglich für diese eine Transaktion bereitgestellt.

9. Schutz vor Betrug und Datenlecks

Die missbräuchliche Anwendung Ihrer Corporate Credit Cards sollte Ihr Wunsch-Anbieter durch engmaschige Sicherheitsfunktionen kategorisch ausschließen. Achten Sie darauf, dass Ihnen alle wichtigen Sicherheitsfunktionen, wie PIN- und Chip-Technologie, zur Verfügung stehen. Entscheiden Sie sich außerdem am besten für ein GoBD-zertifiziertes und DSGVO-konformes Angebot.

10. Kontrolle über Kosten, Budgets und Ausgaben

Ihre Unternehmens-Kreditkarten sollten es Ihnen ermöglichen, Ihren Mitarbeitenden individuelle Ausgabelimits zu setzen. Das hilft Ihnen, Ihr Geschäftsbudget zu kontrollieren und klare Regeln zu schaffen. Auch die Jahresgebühr Ihrer Firmenkreditkarten sollte transparent sein und sich im Rahmen halten.

Die 3 großen Kreditkartenunternehmen im Vergleich

Die unterschiedlichsten Banken und Unternehmen bieten heute Firmenkreditkarten an. Ausgestellt werden sie von VISA, MasterCard oder American Express. Wir möchten auf diese drei Kreditkartenunternehmen eingehen, bevor wir einige der Banken und andere Unternehmen, die Firmenkreditkarten in ihrem Portfolio haben, genauer beleuchten.

Firmenkreditkarten von VISA

Von VISA gibt es klassische Firmenkreditkarten sowie Charge-Kreditkarten, Prepaid-Karten und Debitkarten. Sie werden über die unterschiedlichen Anbieter vertrieben und können damit unterschiedliche Bonusprogramme und Vorzüge besitzen. Auch die Gebühren können dementsprechend unterschiedlich sein. Der Basis-Service wie der Sperrnotruf liegt bei allen Karten bei VISA selbst.

Es gibt ein Callcenter, das Unternehmen, die mit Business-Kreditkarten von VISA arbeiten, bei Fragen rund um die Uhr erreichen können. Außerdem gibt es bei VISA eine Reisebetreuung (Business Travel Service) sowie Rabatte und die Möglichkeit der Onlinebuchung und Speicherung der Daten. Auch integrierte Versicherungen sind möglich. Insgesamt können die Angebote über die unterschiedlichen Firmen, die VISA-Karten anbieten, sehr individuell sein.

Firmenkreditkarten von MasterCard

MasterCard hat seine Firmenkreditkarten in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. Diese sollen genau zu den Bedürfnissen der Mitarbeitenden passen, die ihre geschäftlichen Zahlungen mit den Karten leisten.

Neben einer Debit MasterCard und einer klassischen Business Card gibt es eine Lodged Card, die speziell für Dienstreisende gedacht ist, eine T&E Card für ähnliche Zwecke und ein eigenes Firmenprogramm. Die Angebote können, ähnlich wie bei VISA, stark auf die Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten werden.

Firmenkreditkarten von American Express

Auch American Express bietet neben Kreditkarten für Privatpersonen ebenso Kreditkarten für die geschäftliche Nutzung an. Die Amex Corporate Cards haben ihr Angebot auf unterschiedliche Firmengrößen ausgerichtet.

So gibt es eine Geschäftskreditkarte für kleine und mittelständische Unternehmen, eine für Großkonzerne sowie spezielle Business-Kreditkarten für Firmen-Events und sogenannte Corporate Purchasing Cards oder P-Cards.

Dabei handelt es sich um Karten, die es Unternehmen ermöglichen, eine bestehende Struktur zu nutzen, um Zahlungen zu tätigen. Sie sind daher mit Kundenkarten mit Bezahlfunktion vergleichbar.

9 Business-Kreditkarten im Vergleich

Natürlich ist es nicht nur interessant, wer Firmenkreditkarten anbietet, sondern auch, wie genau die Angebote der einzelnen Banken und Business-Kreditkarten-Unternehmen aussehen. Daher zeigen wir in diesem Abschnitt einige davon genauer.

Targobank Business-Kreditkarte Premium

Die Targobank Business-Kreditkarte Premium ist eine physische Charge-Karte von VISA. Das Zahlungsziel liegt bei dieser Karte bei 70 Tagen. Den Verfügungsrahmen können Sie individuell bestimmen. Ihre Mitarbeitenden können mit dieser Karte kostenlos Bargeld abheben – allerdings nur innerhalb Deutschlands. Funktionen zur Zahlungsoptimierung gibt es bei der Targobank Business-Kreditkarte leider nicht.

Commerzbank Business Card Classic

Die Commerzbank Business Card Classic bietet Dienstreisenden eine smarte Bezahlfunktion über Smartphones und Smart Watch. Bei der Verwendung kann man die Banking-App der Commerzbank nutzen. Über diese App können Unternehmen die Kreditkarte auch anfordern. Neben dieser, vor allem für Geschäftsreisende entwickelten Unternehmenskreditkarte, bietet die Commerzbank auch noch weitere Modelle an – als VISA oder als MasterCard. Interessierte können sie direkt auf der Webseite der Bank vergleichen.

Amazon Business Prime American Express Business Card

Die Amazon Business Prime American Express Card bietet Unternehmen eine Finanzierungsmöglichkeit bis zu 50 Tage an. Besonders auf Geschäftsreisen lohnt sich der Einsatz. Bei der Zahlung von Beträgen mit der Karte sammeln die Nutzenden Amazon Bonuspunkte. Bedauerlicherweise gibt es bei diesem Kartenmodell keine virtuellen Karten und insgesamt kein überschaubares Gesamtkonzept.

Lufthansa Miles & More Blue Credit Card

Mit der Lufthansa Miles & More Blue Credit Card genießen Sie und Ihre Mitarbeitenden nicht nur in Flughafen-Lounges zahlreiche Vorteile – viele davon sind speziell auf Dienstreisende zugeschnitten. Das Zahlungsziel liegt bei 30 Tagen – mit monatlicher Abrechnung. Lufthansa bietet bei ihrer Business-Kreditkarte zwar Versicherungen und Vergünstigungen an, virtuelle Karten, sowie ein übergreifendes Konzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr gibt es jedoch nicht. Das gilt auch für das nächsthöhere Business-Card-Modell Miles & More Gold.

DKB VISA Business Card

Die Beantragung funktioniert bei der DKB VISA Business Card ganz einfach: Sobald Sie ein Konto haben, erhalten Sie eine Kreditkarte und können weitere für Ihre Mitarbeitenden anfordern. Sie können die Karten weltweit an allen VISA-Akzeptanzstellen nutzen und überall (gegen Gebühr) Bargeld abheben. Apple Pay und Google Pay sind fest integriert. Der Zahlung mit dem Smartphone oder einer Smartwatch steht somit nichts im Wege. Die Grundgebühr ist zwar ziemlich niedrig, dafür gibt es keine Zusatzleistungen.

Spendesk

Virtuelle und physische Firmenkreditkarten erhalten Sie auch bei der Ausgabenmanagement-Plattform Spendesk. Jedoch handelt es sich hier um Debitkarten. Das heißt, bei jedem Einkauf wird das hinterlegte Geschäftskonto direkt belastet. Bei einer echten Kreditkarte wird stattdessen ein bestimmter Verfügungsrahmen – ein Kredit – gewährt. Die Debitkarten von Spendesk eignen sich vor allem, um individuelle Budgets für Mitarbeitende und Teams festzulegen. Zudem sind die monatlichen Transaktionen limitiert – jede zusätzliche Transaktion ist mit einer Gebühr versehen.

Pleo

Die Firmenkreditkarte von Pleo wird von Mastercard unterstützt und somit von über 30 Millionen Händlern akzeptiert. Zudem können Sie via Apple Pay und Google Pay bezahlen. Vorsicht ist geboten bei Zahlungen in ausländischer Währung: Hier fällt eine Fremdwährungsgebühr an. Wie bei Spendesk auch können Sie Ihre Kreditkarten über eine App verwalten und individuelle Ausgabenlimits definieren.

Finway

Auch die Finanzsoftware Finway bietet Firmenkreditkarten an, und zwar in Form von Debit- und Prepaid-Karten von Mastercard. Sie müssen also immer darauf achten, dass Ihr Konto gedeckt beziehungsweise die Karte mit ausreichend Guthaben aufgeladen ist. Sie können virtuelle und physische Karten beantragen, für die physische Variante fällt pro Karte eine monatliche Gebühr an. Über die App behalten Sie immer alle Ausgaben und Budgets im Blick und können diese unkompliziert für Ihre Buchhaltung vorbereiten.

Unsere Empfehlung: Circula

Circula bietet sogenannte Real Credit Cards an. Das bedeutet: Den Nutzenden wird ein Kredit gewährt. Die Beträge werden also nicht direkt nach einer Zahlung, sondern einmal pro Monat abgerechnet. Als VISA-Karte gehört die Circula Firmenkreditkarte zu den, laut Statista, weltweit beliebtesten Kreditkarten. Weltweit gibt es über 80 Millionen Akzeptanzstellen. Als Unternehmen haben Sie die Wahl zwischen physischen Karten, virtuellen Karten sowie Karten für den einmaligen Gebrauch.

9 Vorteile der Business-Kreditkarte von Circula

Insgesamt besitzt die Circula Karte zahlreiche weitere Vorteile. Zehn davon lauten:

1. Beste Wechselkurse: 0 Prozent Aufschlag auf die attraktiven Wechselkurse von VISA.
2. Skalierbarkeit: Circula bietet auch Anpassungen für größere Organisationen. Zudem gibt es viele konfigurierbare Funktionen. Unser Kreditkarten-System besitzt die umfangreichsten DATEV-Integrationen am Markt und unterstützt Business Central für größere Unternehmen.
3. Integration: Integrationsmöglichkeiten für TravelPerk, Personio, WAYT2VAT, Addison, MS Business Central.
4. Datenschutz: GoBD-zertifiziert und DSGVO-konform.
5. Compliance: Circula ist speziell auf die Bedürfnisse der Rechnungslegung und das lokale Recht in unseren drei Hauptmärkten Deutschland, Spanien und den Niederlanden zugeschnitten.
6. Abrechnung und Buchführung: In das Expense Management integrierte Kreditkarten für noch effizientere Finanzprozesse.
7. Kosteneffizienz: Nutzungsbasiertes Preismodell, keine dynamischen Preise oder versteckte Gebühren.
8. Kundenzufriedenheit: Im Durchschnitt bewerten uns Unternehmen mit 4,6 von 5,0 Sternen.
9. Circula Benefits: Unsere Circula Benefits wie Essenszuschuss, Mobilitätsbudget, Internetpauschale und Erholungsbeihilfe können Sie für Ihre Mitarbeitenden ganz einfach hinzufügen.

Wir nutzen intelligente Technologien und ermöglichen damit OCR, die automatische Spesenverarbeitung, Regelprüfung (z. B. ob die Spesen innerhalb der Grenzen liegen) sowie Belegabgleich und vieles mehr. Zudem können Sie die Mehrwertsteuer über unseren Partner WAY2VAT zurückfordern.

Die Firmenkreditkarte von Circula schließt im Firmenkreditkarten-Vergleich für kleine und mittelständische Unternehmen ebenso gut ab, wie für Konzerne. Durch das breit gefächerte Angebot und die modulare Anpassbarkeit des Kreditkarten-Systems, die VISA-Basis mit all ihren Vorzügen und die echte Kreditlinie genießen Sie mit diesem Modell alle Leistungen moderner Corporate Credit Cards.

Die hohe Sicherheit und die direkte Integration mit Ihrer Finanzbuchhaltung sprechen für sich. Geld abheben können Ihre Mitarbeitenden weltweit an allen Geldautomaten, die VISA akzeptieren.

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Zahlungsoptimerung mit der Circula Firmenkreditkarte

Neben den praktischen Vorteilen bietet Ihnen die Circula Kreditkarte auch attraktive Funktionen zur Zahlungsoptimerung an. Hier einige Beispiele:

• Da Sie die Kreditlinie der Karte nutzen können, brauchen Sie nicht in Vorleistung zu gehen. Das führt im Umkehrschluss dazu, dass Sie Ihre Liquidität verbessern.
• Mitarbeitende können Ihre Circula Firmenkreditkarte auch zur Zahlung wiederkehrender Beträge wie Abonnements verwenden.
• Auch mit der Möglichkeit, virtuelle und physische Kreditkarten nach Wunsch zu erstellen und selbst zu verwalten, zahlen Sie auf die Optimierung Ihrer Zahlungen ein.
• Ihre Transaktionen können Sie mit der Firmenkreditkarte von Circula in Echtzeit erfassen. Sie synchronisieren sich automatisch mit Ihrer Finanzbuchhaltung.
  
  

Fazit: Der Vergleich unterschiedlicher Anbieter von Business-Kreditkarten lohnt sich

Es lohnt sich auf jeden Fall, vor der Entscheidung für eine Firmenkreditkarte die verschiedenen Anbieter intensiv zu vergleichen und dabei möglichst genau ins Detail zu gehen. Als Unternehmen stellen Sie damit sicher, dass Sie die für Sie bestmögliche Option finden, die zu Ihren finanziellen und organisatorischen Bedürfnissen passt. Die unterschiedlichen Konditionen, Gebühren, Benefits und Dienstleistungen der Kreditkartenunternehmen gegenüberzustellen, gibt Klarheit über diese Details.

Mit diesem wichtigen Schritt können Sie sich möglichst niedrige Zinssätze sichern, Kosten sparen und Ihre Buchhaltung optimieren. Sie treffen eine fundierte Entscheidung und steigern die Effizienz Ihres Betriebs. Moderne Lösungen wie die von Circula haben virtuelle Kreditkarten sowie die Einbindung von Benefits und mobile Bezahlfunktionen gleich mit im Angebot. Wer auf diese Features Wert legt, ist hier gut beraten.

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Hinweis: Alle Angaben zu den Anbietern wurden im August 2023 recherchiert. Bei Hinweisen auf Fehlern korrigieren wir diese gerne.

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